قال صلى الله علية وسلم ( لو كان الفقر رجلاً لقتلته )
مدخل :
عند أشارة المرور وقف مجاهد بسيارته شارد الذهن حيران، وفجأة سمع صوت مألوف يناديه كيف حالك ؟التفت مجاهد مندهشاً وقال من؟ سعيد ....أين أنت يارجل؟ ماهذا المظهر الأنيق؟ والسيارة الجديدة ؟ ماهي إخبارك ؟إجابة صديقة ضاحكاً أوقف سيارتك جانباً وسأشرح لك؟ ولم يفترق الصديقان حتى تواعدا على الخروج مساءا.وفي المساء وإثناء حديثهما لاحظ سعيد نبرة الهم والحزن التي يعاني منها صديقة، فسأله عن السبب؟إجابة الديون وعدم كفاية الراتب لالتزامات الأسرية البيت والأولاد .
قال سعيد سأعطيك خلاصة تجربتي وبعض القواعد الهامة التي أوصلتني للوضع الحالي الذي تعجبت منه عندما رأيتني اليوم في الصباح.
- أنصت مجاهد بشغف أفدني جزآك الله خير.
-قال سعيد عليك أولا أدارة دخلك بحكمة .
- رد مجاهد وكيف يكون ذلك والراتب لا يزيد ؟
- قال:أنك تبذل الكثير من الجهد في القلق، فإذا بذلت نفس الجهد في التخطيط لحياتك فلن تجد ما تقلق عليه، عليك إتباع الخطوات التالية:
الخطوة الأولى:
دون كل المشتريات والمصروفات والاحتياجات والرغبات الأسرية في فترة زمنية معينة قد تكون شهر، مثلا مصروفات الغذاء، الملابس، السكن، العلاج، المصروفات الشخصية...........الخ ولا تنسى الادخار .
- وهل أستطيع أن أنفق على طلبات أسرتي وأوفي باحتياجاتهم حتى يمكنني الادخار؟
- رد نعم إذ اتبعت نصائحي بدقة .
-أذاً ماهي الخطوة الثانية ؟
- تقدير تكاليف وإثمان المصروفات السابقة تقديراً تقريبياً .
الخطوة الثالثة:
تقدير قيمة الدخل الذي تحصل علية الآسرة في فترة شهر مثل راتب شهري + مكفاءت دورية + أجور من أعمال أضافية .........الخ .
الخطوة الرابعة :
موازنة الدخل مع المنصرف فعادة يزيد ما يصرف على البنود السابقة عن الدخل
- صدقت رد مجاهد، يحدث ذلك دائماً، ولكن ما العمل ؟
- تبسيط مستوى المعيشة والبعد عن التكلف فقديماً قالوا (التدبير نصف المعيشة)قلل من الطلبات واحذف ما لا يلزم منها.
قال:ويل روجرز "الكثير من الناس ينفقون أموالا لا تخصهم ،ليشتروا أشياء لا يحتاجونها ،ليجذبوا انتباه أشخاص لا يحبونهم "
- الاستفادة من الخدمات المجانية كالعلاج والتعليم المجاني ،ولاستفادة من الحدائق العامة في التنزه.........الخ .
- عدم الإسراف في الاستهلاك سواء في الغذاء أو استخدام الماء أو الكهرباء والهاتف .
- الاستفادة من قدرات ومهارات ومعارف وعلوم أفراد الآسرة وأوقات فراغهم في توفير ما يدفع في الخدمات المختلفة كدهان المنزل تصليح الراديو التلفزيون ،أجراء إصلاحات السباكة والكهرباء.....الخ .
- زيادة دخل الأسرة عن طريق مشاركة أفرادها بقدراتهم ومعارفهم في اعمال مختلفة ،تدر دخلا إضافيا .
- رد مجاهد نعم يستطيع أبني مساعدة أبناء الأقارب والجيران في تدريسهم اللغة الانجليزية فهو بارع في هذا المجال ، كما أن لدى أبنتي القدرة والموهبة في تغليف الهدايا وعمل المكياج ، وتستطيع زوجتي أعداد بعض الوجبات الخفيفة وتسويقها في المدارس وللأقارب .
- كما أن عليك يا صديقي العزيز المشاركة في زيادة الدخل بالعمل بعد الظهر في العديد من الإعمال كتسويق العقار ، خدمات اللموزين ،العمل في الحراج،.........الخ
- قال مجاهد أعرف صديقاً أشتغل في تجارة الأسهم وبدأها بمبلغ بسيط من المكافاءة السنوية التي حصل عليها من عمله الوظيفي .....وهناك العديد من التجارب الناجحة في الحياة .
- اما بالنسبة للخطوة الخامسة والأخيرة فهي:
تنفيذ بدقة مأتم أعداده في الخطوات السابقة ولأبأس من إجراء بعض التعديلات الضرورية والطارئة حسب ما يستجد من ظروف ، وقد يكون من المستحسن وضع المبالغ المخصصة للصرف علي أبواب الإنفاق المختلفة في
اظرف يكتب عليها اسم البند الذي ستصرف عليه . ولابد من التركيز علي الادخار جزء ولو بسيط من دخل الأسرة يتم استثماره في نواحي الاستثمار المختلفة.
- ولكن تعرف أن ابني سيدخل الجامعة ويحتاج إلى سيارة، كيف سأدبرها له
- يمكنك شراؤها بنظام التقسيط ولكن عليك ضرورة مراعاة الآتي:
- فكر في إيجاد البدائل .
- خذ الوقت الكافي للتفكير في مدى الحاجة للشراء.
- دراسة مدى قدرتك على تسديد الأقساط .
- لا تستقطع قيمة الأقساط نسبة كبيرة من الدخل الشهري بما لا يتجاوز قدراتك وإمكانياتك حتى لا تقع في مشاكل مالية وقانونية واجتماعية.
- الحرص على تسديد الإقساط في أوقات استحقاقها حتى لا تزيد الفائدة وتعجز عن التسديد وتتراكم الإقساط.
- أشتري النوع والموديل الذي يحقق حاجتك وفي حدود إمكانياتك .
- قم بزيارة العديد من المتاجر حتى تحصل على السعر المناسب لقدرتك المالية.
- سأله مجاهد وماذا عن البطاقات الائتمانية التي بحوزتي ؟
- لا تقلق تخلص منها يمكنك الاكتفاء بواحدة، فحصولك على عدة بطاقات من جهات متعددة يضعك تحت طائلة المطالبة المستمرة ، في الوقت الذي يفضل فيه إن يركز الفرد على بطاقة ائتمانية واحدة .
- ضع في اعتبارك عند استخدام البطاقة :
- أن تستخدم في مواجهة الطوارئ المادية.
- أن تستخدم في شراء الضروريات وليس الكماليات.
- أن تستخدم في شراء السلع الأساسية والبضائع المعمرة .
- أسال هل تستطيع الآسرة أن تخفض أنفاقها على بعض البنود حتى تتمكن من دفع فواتير الائتمان .
- هل سيبقى لدى الآسرة مبلغ من المال تدخره بعد الانتهاء من تسديد قيمة فواتير الائتمان .
- وقد حدد الخبراء حدود الدين بين 10/ إلى 20/ من دخل الأسرة الشهري
- تأكد دائما أن استخدام البطاقة لا يكون ألا عند الضرورة القصوى ، أوفي
حالة قدرتك على تسديد فواتيرها قبل إصدار فوائد عليها.
- دقق في إثناء الاختياريين أنواع البطاقات الائتمانية المتعددة ، وذلك بقراءة العقود التي تقدمها الجهات المصدرة للبطاقات ،واختيار أفضلها والتي تلاءم طريقة أنفاقك .
- استفسر شهرياً من البنك في حالة عدم وصول كشف الحساب الدوري حتى لا تتعرض لغرامة التأخير في حالة عدم الوفاء بدفع الإقساط المستحقة.
- عند اختيارك للبطاقة الائتمانية ضع في اعتبارك الشروط المطلوبة منك ، مثل : رسوم الإصدار ، رسوم السحب النقدي ، رسوم الدفع المتأخر،رسوم تجاوز الحد الائتماني ،على أن تكون جميع هذه الرسوم مناسبة لدخلك الشهري وطريقتك في التسديد حيث يمكنك ذلك من توفير مبلغ من المال .
- أحتفظ بفواتير الشراء ، وقارنها بالمبالغ المطلوبة منك في فواتير البنك فور وصولها ، حتى يتمكن البنك من اتخاذ أجراءته بشان آية معاملات مالية مخالفة يرتكبها بعض التجار.
- واخيرأً صديقي العزيز ردد قولة صلى الله علية وسلم (اللهم اكفني بحلالك عن حرامك وأغتني بفضلك عمن سواك)وقوله (اللهم أني أعوز بك من اللهم والحزن والعجز والكسل والبخل والجبن وغلبة الدين وقهر الرجال)
- اللهم صلي وسلم علية تسليما كثيراً.سأبدأ حالاً في تطبيق هذه القواعد الذهبية
- أعانك الله عليها ورفقك .
المـــــــــــراجع:- باصبرين ،سكينة محمد عبد الرحمن. "إدارة المرأة العاملة لبعض موارد أسرتها في جدة". رسالة ماجستير . قسم اقتصاد منزلي . كلية التربية للبنات بجدة:1407هـ 1967هـ
2- حنا،بول . "المحفز المالي،نصائح سريعة للنجاح في معاملاتك المالية "الطبعة الأولى .جدة . مكتبة جرير.2003.
3- كوجك ،كوثر حسين . الإدارة المنزلية.الطبعة التاسعة.القاهرة:عام الكتب.1997.
4- ملة،رفعة بنت تركي إسماعيل."أثرا لشراء بالتقسيط على أدارة المورد ة المالي للأسرة السعودية".رسالة ماجستير .قسم السكن وأداره المنزل. كلية التربية للاقتصاد المنزلي والتربية الفنية بجدة:1425هـ
5- موسى، منى حامد إبراهيم حامد ."أثر استخدام بطاقات الائتمان على أدارة الدخل المالي للأسرة السعودية" .رسالة ماجستير.قسم السكن وأداره المنزل.كلية التربية للاقتصاد المنزلي والتربية الفنية بجدة:1999.
6- عبد الجواد، محمد احمد."قد سفينتك في آلاتجاة الصحيح ".الطبعة الأولى.جدة.دار الأندلس الخضراء:1424هـ.